Pension

Pension er et fast månedligt eller et engangsbeløb, du kan få udbetalt, den dag du vælger at trække dig tilbage fra arbejdsmarkedet. Herhjemme kan du modtage pension fra flere forskellige kilder:

• De lovbaserede pensioner
• Arbejdsmarkedspensioner
• Individuel pensionsordning

Alle tre former for pension er med til at sikre dig en fornuftig levestandard, når du har forladt arbejdsmarkedet. Som udgangspunkt har alle danske statsborgere ret til folkepension og kan derudover få udbetalinger fra en eller flere af de øvrige pensionsordninger, hvis de selv eller deres arbejdsgiver har oprettet dem.

De lovbaserede pensioner

De lovbaserede pensioner er dem, det er dikteret af lovgivningen her i landet og som det offentlige står for administrationen og udbetalingerne af. Det drejer sig primært om folke- og førtidspension.

Folkepensionen udbetales til alle danske statsborgere, der har nået folkepensionsalderen. Den er pt. 65 år. Men tidspunktet for hvornår du kan få folkepension, ændres løbende i forhold til danskernes gennemsnitlige levealder. I øjeblikket betyder det, at folkepensionsalderen stiger med et år for cirka hvert femte år. Fortsætter denne tendens forventes det, at du i 2125 skal være 79 år, før du kan få folkepension.

Størrelsen på folkepensionen bestemmes af, hvor store værdier du ejer og hvor stor en værdi din arbejdsmarkeds- og individuelle pensionsordning har. Jo mere du ejer og jo mere du har sparet op til alderdommen, jo mindre beløb får du udbetalt i folkepension.

Ud over folkepensionen har du mulighed for at få førtidspension, det der i gamle dage blev kaldt invalidepension. Den tildeles efter nogle meget strenge kriterier til de personer, der er blevet uarbejdsdygtige, før de er nået folkepensionsalderen eller til folk, der aldrig forventes at blive i stand til at kunne varetage et almindeligt arbejde.

De lovpligtige pensioner omfatter også en pensionsordning i form at ATP, som de fleste lønmodtagere betaler til via lønnen. Den kan udbetales på forskellig vis, når du kommer over en vis alder – pt. 60 år.

Arbejdsmarkedspensioner

De fleste har i dag en pensionsordning i forbindelse med deres ansættelsesforhold. Det kaldes for en arbejdsmarkedspension. Her indbetaler både arbejdsgiveren og lønmodtageren hver en andel til en pensionsordning for den pågældende medarbejder. Da lønmodtagerens andel tages af lønnen, før der trækkes skat, skal du betale skat af det beløb, du får udbetalt, når du til sin tid går på pension.

Der findes mange forskellige former for arbejdsmarkedspensioner, der kan komme til udbetaling på forskellig måde. Oftest er der også tilknyttet f.eks. en livs- eller helbredsforsikring, der kan komme til udbetaling ved død eller alvorlig sygdom før din pensionsalder.

Har du ikke allerede en pensionsordning hos din arbejdsgiver, er det en god ide at få startet på en – for jo før du kommer i gang, jo mere kan du nå at spare op til alderdommen.

Individuel pension

Endvidere har du mulighed for at oprette din egen, individuelle pensionsordning, som du selv indbetaler til. Der findes mange forskellige, der både kan komme til udbetaling som engangsbeløb eller i faste månedlige rater.

Ligesom arbejdsmarkedspensionerne kan du få forskellige former for livs- og helbredsforsikringer sammen med pensionsordningen, således at du har sikret dig selv og din familie de mest optimale forhold, hvis du falder bort eller bliver alvorlig syg, før pensionen kan komme til udbetaling.

På samme måde gælder der forskellige regler for, hvorvidt din pensionsopsparing kan komme til udbetaling, hvis du dør inden eller efter pensionsalderen. Det afhænger helt af, hvilken pensionsordning du har valgt.

Hvordan får pensionsselskaberne dine penge til at vokse?

De penge du indbetaler til dine arbejdsmarkeds- og individuelle pensionsordninger, investerer pensionsselskaberne på aktiemarkedet eller i konkrete virksomheder. Det er afkastet fra disse finansielle transaktioner, der sammen med renterne på din opsparing, får din pensionsformue til at vokse livet igennem.

Hos nogle pensionsselskaber har du mulighed for, selv at være med til at bestemme, hvordan dine pensionspenge skal investeres. Derved får du selv indflydelse på, hvilke firmaer din opsparing investeres i, men det betyder til gengæld også, at det er dit eget ansvar, hvor godt din pensionsopsparing forrentes.

I år med en dårlig udvikling på de finansielle markeder vokser din pensionsordning således ikke så meget som i år med stor fremgang. Samlet set vokser pensionsopsparingen dog altid med en højere værdi, end hvis du bare havde haft pengene stående på en konto i banken. Det er fordelen ved at vælge en pensionsopsparing i et pensionsselskab, frem for at spare pengene op selv.

De tre pensions-p’er: Plante – Pleje – Plukke

Som sagt gælder det om at tage stilling til og komme i gang med (plante) at betale til en pensionsordning så tidligt I livet. Så har du længst mulig tid til, at kunne indbetale til din pension.

Husk også løbende igennem livet at tilpasse (pleje) pensionsordningen til din ægteskabelige status og andre personlige forhold som f.eks. indkomst og børn. Vær også opmærksom på, at lovgivning og regler løbende ændres for de forskellige pensionsordninger, så nogle gange kan der være brug for, at du skifter eller vælger at disponere din pensionsordninger anderledes.
Når du når pensionsalderen, kan du begynde at få udbetalt penge fra din pensionsordning (plukke). Hvorvidt din pensionsordning er beskattet og hvor meget den er vokset, varierer alt efter hvilken pensionsordning du har valgt oprindeligt og de valg, du har truffet undervejs gennem livet.

Se også vores andre begrebsforklaringer